Кредиты для физических лиц: разновидности и особенности

На сегодняшний день одной из самых распространенных и востребованных операций для физических лиц является кредитование. Банки предлагают своим клиентам разнообразные программы кредитования, позволяющие удовлетворить финансовые потребности населения.

Существуют следующие наиболее востребованные виды кредитования для физических лиц:

- ипотечное кредитование;

- автокредитование;

- потребительское кредитование;

- кредит на кредитную карту.

С помощью ипотечного кредитования заемщики могут приобрести жилье за счет заемных средств. Ипотека оформляется на довольно длительный срок. Максимальная сумма кредита при ипотечном кредитовании не может быть больше оценочной стоимости объекта приобретаемого имущества. Некоторые банки предлагают приобретение жилья без первоначального вложения собственных средств. В основном же для оформления займа на покупку недвижимости необходимо внести определенную сумму первоначального взноса. При ипотечном кредитовании приобретенная недвижимость становится объектом залога на весь период кредитования.

Если вы планируете приобрести автомобиль, но на данный момент времени нет достаточной суммы денег, тогда можно оформить в банке автокредит и стать обладателем нового автомобиля. Банками предлагаются несколько видов программ автокредитования. Таким образом авто в кредит можно приобрести как с внесением первоначального взноса своих средств, так и без первоначального взноса. Первоначальный взнос обычно составляет сумму от 10% от полной стоимости автомобиля.

Ипотечное кредитование, также, как и автокредит, можно оформить и в рублях, и в иностранной валюте. При этом процентная ставка по валютным кредитам ниже, чем по рублевым. Однако, какой кредит выгоднее, рублевый или валютный, однозначно ответить сложно. Так как в случае стабильной экономики вы ничего не потеряете, а в случае роста или падения курса валют может произойти либо увеличение суммы задолженности, в пересчете на рублевый эквивалент, либо уменьшение. Поэтому заемщики, привыкшие к стабильности, наверняка выберут кредиты в рублях, или в той валюте, в которой получают заработную плату. Тогда как рисковые заемщики предпочтут кредит в иностранной валюте.

Потребительский кредит - это вид банковского займа, предоставляемого частным лицам на приобретение ими любого товара или для оплаты услуг. С помощью такого кредит можно не только приобрести дорогостоящую вещь, но и оплатить лечение, образование, путешествие, или празднование торжеств.

На сегодняшний день банками разработаны различные программы потребительского кредитования, помогающие физическим лицам получить потребительский кредит.

Существуют такие потребительские кредиты, как целевые и нецелевые. При оформлении целевого кредита вы обязаны предоставить в банк отчет об использованных средствах. Тогда как при нецелевом кредите отчитываться перед банком о потраченных средствах нет необходимости.

В зависимости от того, какая сумма потребительского кредита необходима заемщику, а также исходя из срока кредитования и от того, насколько быстро необходим кредит, каждый потенциальный заемщик может подобрать подходящий для него вид кредита.

Наиболее распространенными и востребованными являются следующие виды потребительского кредитования:

- экспресс-кредит,

- займ на приобретение какого-либо определенного товара,

- залоговый кредит или кредит под поручительство.

Если вам срочно нужны наличные, тогда стоит воспользоваться экспресс-кредитом. Такой кредит можно получить уже в течение часа, предоставив при этом минимальный пакет документов. Выдается он без справки о доходах, без залога и поручительства. Недостатком экспресс-кредита является высокая процентная ставка за пользование заемными средствами.

При необходимости получить большую сумму наличных, банк предложит заемщику оформить залог какого-либо ликвидного имущества. В качестве залога может выступать недвижимость, земля или автомобиль.

Одним из наиболее востребованных кредитных продуктов для физических лиц является предоставление банками заемщикам кредитных карт.

Кредитная карта является своего рода электронным кошельком. Имея кредитку, нет необходимости носить с собой значительную сумму денег. Да и неизвестно, когда они могут понадобиться. А имея карту кредитную, вы всегда знаете, что в случае необходимости, у вас всегда есть деньги. Ведь воспользоваться кредитной картой можно как для расплаты за товары и услуги в торговой сети, так и для снятия наличных в любом банкомате или кассе банка.

Для того, чтобы оформить такую карту, необходимо иметь оригинал паспорта. Некоторые банки могут запросить у вас дополнительные документы для ее оформления. Но есть и такие программы кредитования с помощью пластиковых карт, для получения которых необходим только паспорт.

Кредит на кредитную карту устанавливается банком в виде возобновляемой кредитной линии. Для заемщиков это выгодно, так как можно неоднократно пользоваться денежными средствами.

Преимущества получения кредита на банковскую карту:

- кредит выдается в виде возобновляемой кредитной линии;

- процент за кредит вы платите только от фактически используемой суммы;

- банки предоставляют льготный период, во время которого вы пользуетесь кредитными средствами бесплатно;

- пользоваться кредитными средствами можно многократно;

- оформляется такая карта без залога и поручительства третьих лиц;

- возможно получение карты без предоставления справки о доходах;

- кредит вы получаете в максимально короткий период.

Получение кредита в виде возобновляемой кредитной линии очень выгодно и удобно. Ведь таким образом вы можете пользоваться заемными деньгами множество раз, снимая их с карты и погашая. При этом очень выгодно, что процент начисляется не на всю сумму кредитного лимита, а на фактическую сумму задолженности, что также выгодно для заемщиков.

Для того, чтобы воспользоваться кредитными средствами, можно снять их в любом банкомате, заплатив за это определенную комиссию банку. А также можно карточкой рассчитываться в торговой сети, при этом не платя никакую дополнительную комиссию. Таким образом, оплачивая кредиткой товары или услуги, с вашего счета списывается только сумма покупки без дополнительных комиссий. Также следует знать, что банки предоставляют льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без уплаты комиссии. Обычно льготный период составляет до 55 дней. По истечении этого срока вы обязательно должны погасить хотя бы минимальный процент от суммы задолженности, который устанавливается банком для каждого кредитного продукта отдельно. Но следует обязательно контролировать этот период, так как в случае несвоевременного погашения задолженности, банк начисляет не только комиссию за пользование средствами, но и пеню за каждый день просрочки.

Стандартными документами для оформления кредита в банке являются паспорт гражданина России и второй дополнительный документ на выбор заемщика. Однако на каждую кредитную программу, в зависимости от политики банка, с клиентов могут затребовать дополнительный список документов, необходимый для рассмотрения заявки на кредит.